联通数科助力黄石市破解中小微企业融资难题

快讯
2021
03/18
09:55
徐晶晶
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普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向,也是中国金融业转型发展的重要基调之一。当前,作为最活跃的经济主体之一,小微企业是经济发展的生力军,是市场经济中最具活力的细胞,同时也是普惠金融的重点服务对象。今年的政府工作报告在2021年重点工作部分中提出,要进一步解决小微企业融资难题,并提出2021年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。

3月16日,由湖北省黄石市委市政府、金融局、融资担保集团以及湖北省联通、联通数科共同建设的黄石市金融信息服务平台“东楚融通”正式上线,为银行业金融机构和中小微企业架起一座“连心桥”。“东楚融通”的上线,无疑是贯彻落实党中央、国务院决策部署,践行普惠金融,切实帮助中小微企业解决融资难题的一大务实举措。

“东楚融通”依托联通数科自研“数智产融平台”,综合运用云计算、大数据、人工智能技术,采取“政府搭台、银企唱戏、公司化运作”的模式建设。有效整合政府扶持政策、公共信用信息、金融机构产品等公共资源,通过设定模型对企业信用进行科学评价,并快速推向银行,降低金融机构信息搜集成本,减少银行查询数据的时间和难度,提升金融资源配置效率,提高银行放贷的可能性和可行性,真正实现让企业少跑马路、多走网路,提高银企实时对接效率。目前平台初上线就已接入了20家金融机构58款信贷产品、420家企业。

银行业金融机构可在平台发布符合中小微企业特色的金融产品,对接上线企业融资需求,通过平台信用评价系统,贷后监控系统,降低信贷风险和尽调成本。

中小微企业可通过平台实现一键发布融资需求、智能匹配符合企业需求的金融产品,融资流程及进度全程可视化跟踪。企业提高融资效率及融资获得感。

政府管理部门可发布最新政策动态,通过多维度的统计及配套管理功能,对企业在平台发布融资及融资对接情况、金融机构在平台业务开展情况、以及平台运营服务机构的运营工作情况形成有效的监督并统筹,为精准施策提供科学依据。

目前,平台已完成产品上线展示、政策宣传推介、银企上线注册、信用科学评价、银企线上融资对接、贷后风控监测、分类考核督办等功能应用:一、宣传推介。通过门户网站向企业及个人用户提供合作金融机构、最新金融政策、银行信贷产品、成功服务案例等相关金融资讯推介服务。二、银企对接。平台根据企业提交的融资申请,快速智能匹配金融机构发布的信贷产品,并将融资信息以短信方式精准推送至银行分管行长、信贷经理,实现银企线上高效对接,平台全流程实时跟踪督办。三、信用评价。通过整合政府部门掌握的涉企数据,运用科学信用评价模型,对企业精准“画像”,为银行出具信用评价报告,设置信用总分100分,划分4个等级,为企业提供信息增信服务。四、贷后监控。平台实时更新涉企公共信用数据,为银行贷后管理提供不间歇服务,方便银行掌握企业生产经营状况。对于经营出现异常的企业,向银行进行信用风险提示、预警。五、助贷服务。对创业担保贷款、个人消费贷款等金融产品,打通线上担保、抵押等功能,根据平台科学信用评价,实现银行对企业线上直联直通放款。六、考核督办。平台将可视化监测银企融资对接情况,实时掌握各城区、各行业企业注册数、融资余额以及各银行业金融机构放贷笔数、额度,对全市19家银行放贷情况自动排名,为政府进行考核督办、精准施策提供有效依据支撑。

此外,平台对数据实行网络隔离,网站整体通过国家网络安全保护三级标准验证,凡提供银行、企业使用的相关数据均经过脱敏处理,确保不泄露企业及个人隐私,明确各方责任义务,严格管控,确保数据使用合法合规,从而保障平台安全运行。

据了解, “联通数智产融平台”由联通数科自主研发,平台凭借政府增信背书,通过银企撮合,以标准快速的金融服务模式,全程在线、快速甄别符合标准的中小企业,依托以大数据为决策要素的担保机制和企业信用评估能力,撬动信贷资金积极参与中小企业信用贷款,提升金融体系支持民营经济的效率,构建“政银企”互动生态圈。


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